[原创]无知之人看保险 无知, 原创

bankliu

      首先声明：本人对于保险可以说一窍不通，仅仅根据一些耳闻目睹、道听途说，加上一点自己的想象写出此文。望各位专家学者给与帮助和指正！

       保险，就我个人理解，是类似于活期储蓄，每一段时期向保险公司交一些钱，用来打赌一段时间内不会发生某种事情。如果期满没有发生这种事情，那么领回保险金，但不会像银行存款那样给那么多利息；如果发生了事先约定的某种事情，那么保险公司会根据实际情况，赔付给你事先约定的一定金额。

       对于个人来说，可以选择的险种包括人安全险，财产险，重大疾病险等。

       下面谈谈我对于保险的一些看法，这里的险种是指那些由推销员推销的，不包括国家福利性质的医疗保险和失业保险。

       1、保险表面看来，是一种规避危险的方法。但是，保险所赔付的金额，是不以物价指数来参考，而仅仅以签订合同时制定的金额为标准。随着社会的发展，通货膨胀是必然的趋势。20年前的1000元就已经是个大数目，可能如今的10000元都不如。现在参加保险，可能得到的保障是，一旦发生某种事情，将会得到一定金额的赔付。但这笔钱到了那个时候，是否真的还能够起到雪中送炭的效果，还是仅仅为杯水车薪?

       2、保险推销中，预期收益与获得收益的详细要求，并没有得到详细的解释说明。保险实际上是一个长期投资，而许多推销者依靠的就是购买者的一时冲动。他可以给购买者口头许诺很多，而实际上赔付时的要求和条件很少提及。只看硬币的一面，很难做出正确的判断。

       3、身边的许多事例证明，保险公司在签订合同和赔偿时，往往会搞文字游戏，钻合同空子，想方设法的少赔或者不赔。用户都不是专业人士，没法判断合同究竟有无漏洞，一旦发生符合赔付条件的事情，往往都是不知所措，焦头烂额，这就更给一些不良公司提供了方便条件。要知道，绝大多数中国人并没有自己的法律顾问，他们所能相信的就是向他们推销保险的推销员。实际上很多合同内容并不是用户来审核，而是由推销员来代理。这种情况实际上相当于推销员和自己的公司签订了合同，又怎么保证用户的合法权益？

        4、如果出现了需要赔付的情况，用户该怎么办呢？业务员给客户的口头许诺能否实现？保险业务员的更新十分迅速，到时候经常是物是人非。即便业务员还在，他的口头承诺也毫无法律意义，完全可以矢口否认。而且，保险公司在评价业务员业绩的时候，是要看他给公司带来了多大的收益，决不会看他给客户挽回了多少损失的。这种情况下，“替客户找钱”纯粹是一句忽悠人的屁话。
        5、保险公司在赔偿时，经常面临的是需要认清责任。比如，人寿保险中用户意外身亡，此时无法判断自杀还是他杀时，是否可以先行赔付？如果此案变成了无头案，那么保险公司的这笔赔付是不是就可以变成死帐永远不赔了？相对于公司来说，用户是弱势群体。这些风险我想绝大多数参保人并不知晓。

       正因为有以上疑问，所以我并不打算参加保险。